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勞退基金投報率太低 自提人數大減5萬人

新制勞退基金投資績效只有0.42%,讓600萬上班族驚覺養老本大縮水,紛紛減少自願提繳的意願。根據勞委會統計,勞退新制實施以來,自願提繳退休金的上班族,從95年六月底的28萬餘人,跌至去(96)年十二月底的23萬餘人,整整短少約5萬人,自願提繳人數佔全體參加勞退新制的比率,也從95年六月底的7.02%跌至去年12月底的5.41%。

  受到去年第四季以來全球股市劇烈波動,不只台灣的勞退基金績效不佳,全球退休基金也都蒙上陰影,例如去年上半年投資報酬率創新高的香港強積金,截至去年底投資收益變成虧損。

  中華人事主管協會執行長林由敏觀察,自願提繳比率創新低,一來可能因為景氣不佳、物價喊漲,上班族沒有多餘的金錢可儲蓄;一來是因為退休基金投資績效不彰,使得上班族自提意願低落。

  不過儘管勞退基金投資收益不佳,但退休基金屬於長期投資,林由敏建議上班族還是應該更有耐心看待績效。

  林由敏指出,如果自認理財功力一流的上班族,當然可以另外尋找投資管道,膨脹自己的養老本,但如果理財功力不佳、或是懶得理財的上班族,不妨透過勞退新制自願提繳的空間,把每月自願提繳的退休金,交由政府基金操盤,就像定期定額扣款投資基金一樣,除了有免稅的效果,還有保本、強迫儲蓄的作用。

  根據勞工退休金條例規定,勞工自願提繳退休金,直到領取退休金時,最低保證收益為銀行兩年期定存利率。換句話說,每個月固定自願提繳退休金,等於有強迫儲蓄與保本的好處,對於自認懶得投資理財的上班族,也是不錯的管道。

  但林由敏強調,想要渡過一個舒適的晚年生活,光靠僱主提撥6%,以及自願提繳的退休金,仍會顯得不足,上班族不妨尋找穩健、長期的投資標的,例如基金或是績優股股票,唯有如此才能享受豐裕的退休生活。

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